老摸跟蛙董的面面

無意間看到的短句子, 心有戚戚焉.......

圖片來源 

上次跟各位分享了近期我個人的售屋經驗，

獲得了蠻多迴響，

雖然有一些不同的聲音，

但台灣是民主國家，

只要不是無理謾罵，

言論自由是被保護的。

今天想跟大家再聊聊

我的一些關於買賣房地產的心得想法。

以前常常聽到老一輩的人在說，

如果小孩子揮霍無度，

最好的解決方法就是叫他去買房。

當時我不太理解，

這一個方法的好處或是原因是什麼，

但經歷過實際的買賣房屋之後，

我開始有了較深刻的體認，

買房其實沒這麼可怕。

首先，

我想強調一下我的中心思想是：

「鼓勵買房，但不贊成囤房」。

事實上在全世界許多國家的政府，

對於自己國民的住宅需求

都有一定程度的滿足，

不論是用現金補貼或是定額配給，

但大多數的政策就是一人一戶，

這也才符合保障人民居住的權利。

如果一人想要擁有二間以上的房產，

就會被課以重稅。

所以我認為因為人都有實際的居住需求，

所以應該要買房。

那為什麼不租房子就好，

這個請讓我留在後段說明。

買房子主要是支付二個款項：

(1)頭期款、(2)每月貸款，

而每月貸款又可拆分為

(1)還本金以及(2)付利息。

一般人都有一個觀念，

就是不想給銀行賺太多利息，

這是人之常情，

所以有人為了要少付一點利息，

於是乎把還款年限減少，

從原本的20年縮短成15年。

這樣理論上就會少付一點利息，

可是卻把自己大部份薪水

都拿去付房貸，

每到月底都是「月光族」，

失去了生活品質。

而這個笨蛋不是別人，就是我。

直到有一天我跟一位長輩聊天時

，他很驚訝我這個證券分析師怎麼這麼笨，

他說：

「現在幾乎沒有人會把一間房子的房貸繳清」，

我好奇地問為什麼？

他說：「因為人都會換屋」，

你的人生會從單身到結婚，

再從兩人世界到有了小孩，

所以

我們人生至少會換一次或是二次房子，

而從第一間房子到第二間房子中間的間隔

可能只有5年到10年的時間，

請問你怎麼可能在5年之內把房貸還清呢？」，

所以只要利率夠低，就可以買房。

長輩的話真的是一語敲醒夢中人，

不過因為這個陰錯陽差，

讓我發現了另一個買房的好處，

就是強迫自己存錢。

我雖然不是那種很愛花錢的人，

不過做股票的人，

只要手上有一點錢，就會去買股票。

但做股票難保不會賠錢，

隨便一個空頭沒有閃過，

資產可能就少個2成、3成，

有人甚至斷頭出場。

然而如果每月有一個房貸，

我的薪水就會先被銀行扣掉，

剩下的錢才會去做別的應用。

結果五年之後，發

現自己的資產雖然沒有大幅度成長，

但相較於那些沒有固定存錢習慣的朋友，

自己的資產是有在進行累積的。

再來回答一開始的問題：

「為什麼不租房子就好？」

如果以市中心來看，

同一個房子我們付出的租金

可能是付房貸的50%~60%，

這個比例因地點而有差異，

(各區域租金行情

請參考內政部不動產交易服務網，

網址：http://lvr.land.moi.gov.tw/login.action#)

但重點在於

你付出去的錢是進到了房東口袋，

而你繳的房貸，

未來在你換屋或是售屋時，

會回到你的口袋，

這些錢還是你的。

只有利息是付給了銀行要不回來，

但如果房價上漲的幅度大於利率(

目前房貸利率約2%上下)，

基本上你仍是有賺。

基於以上的二大理由，

我會鼓勵有「實質需求」的人買房。

當然，

有人會說如果房價跌了怎麼辦？

別忘了，

你是因為有「實質需求」才買房，

當你要實現你帳面上的虧損時，

一定是因為你要換屋，

而你所換入的房屋也一定面臨跌價，

因此，

兩相抵銷之下，也不一定會吃虧，

而如果你當時買入的地點較佳，

面對不景氣相對抗跌，

在你換屋時反而更有利。

這也是為什麼我們在買屋時，

不斷在強調“Location、Location、Location”，

「地點、地點、地點」很重要的原因。

落落長的講了一堆，讓我簡單總結一下吧！

• 買房不囤房：因為買房就是強迫自己存錢。
• 貸款利率一定要設法降低：因為利率是付給銀行，務必善用首購或是青年優惠貸款的低利率。
• 挑選好地點：唯有好地點才有保值的機會。
• 與其當房客，不如當屋主：付錢給房東還要看房東的臉色，這事我可不幹。

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